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Vor einem finanziellen Engpass ist niemand gefeit. Sie können Ihren Arbeitsplatz verlieren, schwer erkranken oder eine große unvorhergesehene Ausgabe tätigen müssen und nicht mehr in der Lage sein, die Monatsraten Ihres Kredits zu bezahlen. Unabhängig davon ob Ihre Schwierigkeiten vorübergehender oder länger andauernder Art sind, ist es immer wichtig, bestimmte Maßnahmen zu ergreifen, um zu vermeiden, dass sich Ihre Situation in den kommenden Wochen und Monaten verkompliziert.Im Falle einer Verzögerung, Aussetzung oder Einstellung Ihrer Zahlungen sollten Sie so schnell wie möglich mit Ihrer Bank Kontakt aufnehmen. Es nützt nichts, den Kopf in den Sand zu stecken: Je länger Sie warten, desto geringer wird Ihr Handlungsspielraum. Die Bank wird Ihnen zunächst Mahnungen zusenden; wenn Sie drei Mal hintereinander Ihre Raten nicht zahlen konnten, erhalten Sie per Einschreiben mit Rückschein eine Zahlungsaufforderung mit einer Erinnerung der aus der Nichtzahlung entstehenden Folgen. Erfolgt auf alle diese Schreiben keinerlei Reaktion Ihrerseits, hat die Bank das Recht, den Kreditvertrag zu kündigen und die sofortige Rückzahlung der Restschuld zuzüglich der Verzugszinsen fordern. Die Aufkündigung des Kredits kann zur Vollstreckung eines Lohnabzugs führen, wenn Sie bei der Erteilung des Kredits eine entsprechende Klausel unterzeichnet haben. Im Falle eines Hypothekenkredits kann die Bank sogar den Verkauf der Immobilie fordern. Um solche extremen Situationen zu vermeiden, ist es das Beste, so schnell wie möglich mit Ihrem Bankberater zu sprechen und zu versuchen, gemeinsam mit ihm eine Lösung zur Verringerung Ihrer finanziellen Belastung zu finden. Eine gütliche Lösung ist im Interesse aller: im Interesse des Kreditinstituts ebenso wie in dem des Darlehensnehmers. Im Falle eines Hypothekenkredits können nach einer Untersuchung des Kredits und mit dem Einverständnis des Kreditausschusses mehrere Lösungen ins Auge gefasst werden. Die erste Lösung besteht darin, die Zahlung des Kapitals zu verschieben. Die Monatsrate setzt sich aus einem Kapitalanteil und einem Zinsanteil zusammen. Um die Monatsrate zu verringern, kann die Bank unter bestimmten Voraussetzungen und im eigenen Ermessen eine Stundung oder vorübergehenden Aufschub der Kapitalrückzahlung gewähren. Die Zinsen jedoch werden nicht gestundet und werden während der tatsächlichen Dauer der Stundung in manchen Fällen sogar leicht erhöht. Die zweite Lösung besteht darin, die Dauer des Hypothekenvertrags zu verlängern. Bestimmte Kreditformen wie beispielsweise Kredite mit variablem Zinssatz sehen in der Tat die Möglichkeit einer Verlängerung des Kreditvertrags vor. In diesem Fall wird die Erstattung des Kapitals über einen längeren Zeitraum hinweg festgelegt, wodurch sich Ihre monatliche Belastung verringert. Im Fall eines Kredits mit festem Zinssatz ist eine Neuverhandlung Ihres Kreditvertrags oder gar der Abschluss eines neuen Kreditvertrags vorzusehen. Die dritte Lösung besteht darin, eine teilweise vorzeitige Rückzahlung vorzunehmen. Wenn Sie über ein hohes verfügbares Sparvermögen verfügen, können Sie eine teilweise vorzeitige Rückzahlung Ihres Hypothekenkredits ins Auge fassen und so Ihre monatliche Belastung verringern. In diesem Fall sind Entschädigungsleistungen vorzusehen. Und schließlich können Sie sich für eine Kreditablösung entscheiden. Wenn Sie Ihren Kredit in einer Zeit abgeschlossen haben, zu der die Zinssätze hoch waren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln. Da die Zinssätze derzeit sehr niedrig sind, können Sie durch eine Aktualisierung Ihres Zinssatzes Ihre Monatsraten senken. Selbstverständlich sind alle oben genannten Lösungen mit zusätzlichen Kosten verbunden; dennoch sind Sie in jedem Fall wünschenswerter als der Zwangsverkauf einer Immobilie, in die Sie bereits viel Zeit und Geld gesteckt haben.
Das Leben wird immer teurer: Energie, Benzin, Lebensmittel … Wenn Sie die Raten für Ihren Haus- oder Wohnungskredit nicht
mehr zahlen können, sollten Sie nicht abwarten, sondern handeln – und zwar schnell. Wir sagen Ihnen, welche Möglichkeiten Sie haben. Das Wichtigste in Kürze
Stand: 26.04.2022 Viele Deutsche haben in den letzten Jahren Haus oder Wohnung gekauft und zahlen nun Monat für Monat hohe Kredite ab. Oft sind die Raten dafür so bemessen, dass man mit dem monatlichen Einkommen gerade hinkommt. Klafft angesichts steigender Kosten für den Lebensunterhalt ein Loch in der Haushaltskasse, ist guter Rat teuer. Wer nicht über größere Geldreserven auf seinem Konto verfügt, muss jetzt überlegen, wie es mit der Immobilienfinanzierung weitergehen kann. Kreditnehmer, die die monatliche Rate für ihr Immobiliendarlehen nämlich nicht zahlen, geraten grundsätzlich sofort in Verzug. Das bedeutet: Banken oder Sparkassen dürfen den Kreditvertrag kündigen – und zwar schon nach kurzer Zeit. Diese Möglichkeiten haben Sie: Variante 1: Tilgung ändernDie meisten Kreditnehmer ziehen zunächst in Betracht, die Tilgung für ihren Kredit zu senken. In diesem Fall würden Sie nur Ihren monatlichen Zins weiterzahlen, die Tilgung jedoch reduzieren. Die Monatsrate für Ihren Kredit fällt so deutlich niedriger aus. Einen generellen Rechtsanspruch auf eine Reduzierung der Tilgung gibt es allerdings nicht. Nicht in jedem Kreditvertrag ist eine Änderung des Tilgungssatzes verankert. Prüfen Sie daher zunächst, ob Sie diese Möglichkeit überhaupt haben. Üblicherweise ist ein Korridor vereinbart, innerhalb dessen der Tilgungssatz nach oben oder unten angepasst werden kann. Dieser variiert je nach Vertrag und Kreditinstitut. Meist kann der Tilgungssatz sogar öfter als einmal angepasst werden. Prüfen Sie Ihren Vertrag und suchen Sie das Gespräch mit Ihrer Bank oder Sparkasse. Seien Sie aber aufmerksam, wenn Ihre Bank Ihnen ein neues Angebot macht. Achten Sie darauf, dadurch nicht schlechter gestellt zu werden. Variante 2: Tilgung aussetzenDas Aussetzen der Tilgung ist in der Regel nicht möglich. Es gibt nur ganz wenige Verträge, in denen dies überhaupt vereinbart ist – und dann nur für einen kurzen Zeitraum von bis zu drei Monaten. Unser Rat Melden Sie sich rechtzeitig bei Ihrem Bankberater – möglichst bevor Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Wer seinen Kopf in den Sand steckt und hofft, dass sich das Problem irgendwie von allein löst, riskiert die Zwangsversteigerung seiner Immobilie. Unternehmen Sie nichts, folgt nach einer Mahnung die Kündigung des Kredits, dann das Gerichtsverfahren und schließlich die Zwangsversteigerung. Das sollten Sie unbedingt vermeiden, denn selbst unter besten Einkommensverhältnissen haben Sie später kaum noch eine Chance, wieder einen Kredit zu bekommen! Treten Sie die Flucht nach vorne an. Suchen Sie das Gespräch mit Ihrem Kreditinstitut. Auf keinen Fall sollten Sie Ihre Raten eigenmächtig kürzen oder auszusetzen. Und: Bleiben Sie kritisch! Achten Sie bei den Angeboten, die man Ihnen unterbreitet, darauf, nicht schlechter gestellt zu werden. Sollten Sie noch Fragen haben, wenden Sie sich gerne an unsere Experten im Bereich Immobilienfinanzierung. Alle Kontaktmöglichkeiten finden Sie am Ende der Seite. Variante 3: Immobilie verkaufenAuch der Verkauf von Haus oder Wohnung kann eine Möglichkeit sein, die Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. In der Regel gewähren die Banken ein halbes Jahr Aufschub, um einen Käufer zu finden. Nach dem Verkauf kündigen Sie Ihren Kreditvertrag und begleichen die Restschuld Ihres Darlehens mit dem Geld, dass Sie durch den Verkauf Ihrer Immobilie einnehmen. Ziehen Sie rechtzeitig die Reißleine. Wenn Sie mit dem Verkauf zu lange warten, müssen Sie Ihre Immobilie vielleicht unter Druck hergeben und können keinen guten Preis mehr erzielen. Außerdem sollten Sie die Abrechnung Ihrer Bank oder Sparkasse genau kontrollieren. Denn für geplatzte Immobilienkredite soll man oft mehr zahlen, als man eigentlich müsste. Telefonische Beratung Immobilienfinanzierung - mit Termin Allgemeine Finanzierungsberatung, Fragen zur laufenden Finanzierung, Angebotsvergleiche, Bausparverträge, Wohnriester, Immobilie als Geldanlage, sonstige Anfragen rund um die Immobilie Vor dem Telefontermin übermitteln Sie uns Ihre Unterlagen und wir schauen uns Ihren konkreten Fall an. Kosten Telefonische Beratung Immobilienfinanzierung - mit Termin Rechtliche Beratung Immobilienkauf ohne Trauschein - mit Termin Auskünfte zu allen Fragen rund um Themen wie die klassische Immobilienfinanzierung, spezielle Fragen nichtehelicher Lebens- bzw. sonstiger Gemeinschaften, Aufteilung der monatlichen Finanzierungsbelastung und der laufenden Kosten, der Miteigentumsanteile bei unterschiedlich hohen Eigenkapitalanteilen, wirtschaftliche Bewertung erbrachter Eigenleistungen und vermögensrechtliche Auseinandersetzung im Fall der Trennung, sowie Regelungen für den Todesfall, auch bei z.B. vorhandenen, nicht gemeinsamen Kindern und erbrechtlichen Problematiken. Ggf. ergibt sich der Bedarf einer Folgeberatung. Die Beratung findet in der Regel telefonisch statt, ggf. persönlich. Kosten Rechtliche Beratung Immobilienkauf ohne Trauschein - mit Termin Schriftliche Beratung Immobilienfinanzierung Auskünfte zu allen rechtlichen und wirtschaftlichen Fragen rund um die Immobilie und ihre Finanzierung Kosten Kontakt Schriftliche Beratung Immobilienfinanzierung Vertragsprüfung mit Nachberechnung Vorfälligkeitsentschädigung Computergestützte Nachberechnung der Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitig gekündigten Immobiliendarlehen, inklusive Beratungsbrief Kosten Vertragsprüfung mit Nachberechnung Vorfälligkeitsentschädigung Rechenservice für Immobiliendarlehen zum Tilgungsplan und zur Restschuld Berechnung eines aktuellen Tilgungsplans oder der geänderten Restschuld nach Sondertilgung oder Tilgungssatzänderung Kosten Rechenservice für Immobiliendarlehen zum Tilgungsplan und zur Restschuld Verbraucherzentrale HamburgPersönliche Kurzberatung Immobilienfinanzierung Auskünfte zu rechtlichen und wirtschaftlichen Einzelfragen rund um die Immobilie und ihre Finanzierung Kosten Persönliche Kurzberatung Immobilienfinanzierung Persönliche Beratung Immobilienfinanzierung Bücher und BroschürenIst man verschuldet wenn man einen Kredit hat?Egal, ob Sie sich 20 Euro von einem Bekannten leihen oder beim Versandhaus eine Waschmaschine auf Rechnung bestellen: Immer, wenn Sie sich zu einer Rückzahlung verpflichten, machen Sie Schulden. Auch, wenn Sie sich größere Beträge bei der Bank „leihen“, sind das Schulden. Hier heißen sie Kredit.
Was passiert wenn ein Kredit gekündigt wird?Bedenken Sie, dass bei einer Kündigung des Kreditvertrags der Darlehensbetrag sofort an die Bank zurückbezahlt werden muss. Dafür ist eine Frist von zwei Wochen vorgesehen. Wird diese Frist nicht eingehalten, gilt die Kündigung als unwirksam - der Vertrag bleibt dann unverändert fortbestehen.
Was tun wenn Kredit nicht zurückgezahlt wird?Bleibt die Rückzahlung trotz Verzugs weiterhin aus, dürfen Sie ein gerichtliches Mahnverfahren einleiten oder Zahlungsklage einreichen. Alternativ können Sie Ihre offene Forderung an ein Factoring-Unternehmen oder ein Inkassobüro übergeben.
Was mache ich mit meinem Kredit wenn ich arbeitslos bin?Sind Sie unverschuldet arbeitslos, passiert mit Ihrem Kredit erst einmal nichts. Seine Raten sind weiterhin fällig. Sie können sich jedoch mit Ihrem Kreditgeber auf eine Lösung einigen oder auf eine eventuell existierende Restschuldversicherung zurückgreifen.
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Was passiert wenn man den kredit nicht bezahlt
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