Das erwartet Sie hier Welche fünf Möglichkeiten es gibt, wie Sie trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit bekommen und welche Voraussetzungen Sie dafür erfüllen müssen. Das Wichtigste in Kürze
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Das Wichtigste in Kürze
Kredit bei Arbeitslosigkeit: Diese Möglichkeiten haben SieDie fünf Wege im Überblick
Ein zweiter Kreditnehmer beziehungsweise Mitantragsteller erhöht die Wahrscheinlichkeit, die gewünschte Finanzierung zu erhalten – und zwar deutlich. Der Hintergrund: Wenn die Banken die Kreditwürdigkeit ermitteln, wird geprüft, ob das monatliche Einkommen zur beantragten Kreditsumme passt. Bei zwei Kreditnehmern wird das Einkommen von beiden Kreditnehmern als Grundlage genommen. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank das Darlehen gewährt, wird so deutlich größer, da zwei Personen statt nur einer für die Rückzahlung aufkommen können. Beachten Sie: Ein zweiter Kreditnehmer ist gleichzusetzen mit dem ersten. Der zweite Kreditnehmer hat also die gleichen Rechte (zum Beispiel auf die gesamte Höhe der Kreditsumme) wie auch die gleichen Pflichten (beispielsweise die Zahlung der Raten). Ein Bürge kommt im Gegensatz zu einem Mitantragsteller erst ins Spiel, wenn der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr zahlen kann. Daher ist ein Bürge nicht zu verwechseln mit einem zweiten Kreditnehmer. Solange Sie Ihre Raten zahlen können, dient eine Bürgschaft eines Dritten lediglich zur Sicherheit für die Bank. Dies wird vertraglich festgehalten – der Bürge erklärt sich also dazu bereit, mit seinem Vermögen zu haften, sollten Sie Ihren Verbindlichkeiten nicht mehr nachkommen können. Beachten Sie: Bürgen sollten genauso wie Mitantragsteller nicht auch selbst arbeitslos sein, sondern über ein ausreichend hohes, stabiles Einkommen und über eine gute Bonität verfügen. Die Bundesagentur für Arbeit (BfA) ist in bestimmten Situationen dazu verpflichtet, einem Arbeitslosen oder Empfänger von Grundsicherung einen Kredit zu gewähren. Dies ist grundsätzlich in Notsituation der Fall wie zum Beispiel bei einem defekten Dach, das dringend repariert werden muss, oder einer Heizkostenabrechnung, bei der kein Aufschub mehr möglich ist. Wer den Schritt in die Selbstständigkeit wagen möchte, hat unter Umständen ebenfalls die Chance auf einen Kredit vom Arbeitsamt. Auch Arbeitslosenkredite vom Arbeitsamt werden nur nach Prüfung der Situation gewährt und dienen zudem einem festgelegten Zweck. Dafür haben solche Kredite sehr günstige Konditionen: Es fallen keine Zinsen an und die monatlichen Raten werden an die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers angepasst. Tipp: Erkundigen Sie sich am besten direkt bei Ihrem Sachbearbeiter beim Arbeitsamt, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und wie Sie den Kredit beantragen. Während bei einem Bankkredit der Kreditnehmer das Geld von einer Bank bekommt, gewährt bei einem Kredit “von privat” eine Privatperson die Finanzierung. Im Internet gibt es einige Vermittlungsplattformen, die Kreditnehmer und private Kreditgeber zusammenbringen. Tipp: Sie können auch unseren Online-Kreditrechner dafür nutzen! Der Vorteil: Private Kreditgeber können selbst entscheiden, wem sie ihr Geld leihen. Dass der Kreditnehmer arbeitslos ist, muss also nicht zwangsläufig ein Ablehnungsgrund sein. Für einige Privatpersonen kann ein festes Einkommen natürlich dennoch zu den Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredites gehören. Ein Kredit aus dem Ausland wird auch oft als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, da sich die entsprechenden Kreditinstitute meist in der Schweiz oder in Liechtenstein befinden. Der Vorteil: Der Schufa-Score spielt keine Rolle, da die Schufa eine deutsche Institution ist und ausländische Banken diese nicht berücksichtigen. Dennoch erfolgt eine Bonitätsprüfung und es müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Mehr zu Krediten aus dem Ausland Bei einem Kredit für Arbeitslose kann auch eine Kapitallebensversicherung hilfreich sein. Sie kann im Rahmen eines Policedarlehens beliehen werden. Der Versicherer selbst oder ein separates Bankinstitut kann als Kreditgeber fungieren. Aktuelle Kredite aus 2022 für Sie persönlich angepasst und optimiert.In Kooperation mit Smava. Arbeitslos einen Kredit aufnehmen: So gehen Sie vorWer einen Kredit beantragen möchte, aber keiner Beschäftigung nachgeht, sollte zunächst ermitteln, ob die Finanzierung tatsächlich nicht zu einer zu großen Belastung wird. Ob Sie sich einen Kredit leisten können, ermitteln Sie mit einer einfachen Haushaltsrechnung. Alle Fixkosten auflistenNotieren Sie sämtliche Fixkosten wie zum Beispiel:
Planen Sie dabei auch einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein wie zum Beispiel die Anschaffung eines neuen Haushaltsgeräts oder das Geld für die Klassenfahrt des Kindes. Gegenüberstellung entscheidetStellen Sie diese Ausgaben nun den monatlichen Einnahmen, Ihrem Arbeitslosengeld oder Hartz IV, gegenüber. Die Summe, die übrig bleibt, ist nun die Summe, die Sie monatlich für die Tilgung eines Kredits aufbringen können. Aktuelle Kredite aus 2022 für Sie persönlich angepasst und optimiert.In Kooperation mit Smava. Auch eine Möglichkeit: Schufa-Score verbessernUm die Kreditwürdigkeit möglichst einfach wiedergeben zu können, erstellt die Schufa aus unterschiedlichen Daten einen einzelnen Wert: den Schufa-Score. Welche Faktoren den Score beeinflussen, gibt die Schufa in der Regel nicht bekannt. Allerdings kann man vermuten, dass folgende Dinge zu einem besseren Schufa-Score führen: Die dauerhafte Nutzung des Dispos (Dispositionskredit) seines Girokontos wird als Indiz dafür angesehen, dass der Verbraucher womöglich sorglos mit den eigenen Finanzen umgeht. Die Nutzung des Dispos ist also eher ein Negativmerkmal und kann den Schufa-Score negativ beeinflussen. Viele Kredite werden ebenfalls als Anzeichen dafür gewertet, dass der Verbraucher mit dem vorhandenen Geld nicht auskommt. Wer also die Möglichkeit hat, laufende Kredit vorzeitig abzulösen beziehungsweise zurückzuzahlen, sollte dies tun, um kein unnötiges Risiko einzugehen. Wenn innerhalb von kurzer Zeit viele Kreditanfragen gestellt werden, geht die Schufa unter Umständen davon aus, dass der Verbraucher viele Absagen erhalten hat – und dies womöglich, da die Kreditwürdigkeit nicht ausgereicht hat. Denn wer einen Kredit beantragt und diesen auch bekommt, braucht keine zweite Kreditanfrage stellen. Bei sehr vielen Kreditanfragen wird also vermutet, dass die Kreditwürdigkeit grundsätzlich nicht besonders gut ist. Vergleichsrechner ohne Einfluss auf den ScoreDie Nutzung des Kreditvergleichrechners auf dieser Seite ist nicht nur kostenlos und unverbindlich, sondern hat zugleich auch keinen Einfluss auf den Bonitätsscore bei der Schufa. Dies geschieht erst, wenn eine konkrete Anfrage eziehungsweise ein Antrag bei einer Bank gestellt wird. Aktuelle Kredite aus 2022 für Sie persönlich angepasst und optimiert.In Kooperation mit Smava. Ist ein Kredit trotz Schufa-Eintrag möglich?Es ist durchaus möglich, einen Kredit bewilligt zu bekommen, obwohl man einen negativen Schufa-Eintrag hat. Damit dies gelingt, müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Welche das sind und wie Sie dabei vorgehen, haben wir in unserem separaten Ratgeber erklärt: Kredit trotz Schufa beantragen Was sollten Arbeitslose bei einem Kredit beachten?Nur seriöse Kreditanbieter wählenEs gibt einige Anbieter im Internet, die die Situation von Arbeitslosen ausnutzen, die dringend Geld benötigen. Informieren Sie sich daher im Vorfeld über den Kreditgeber und schauen Sie genau ins Kleingedruckte. So erkennen Sie einen unseriösen Anbieter
Eine angemessene Laufzeit wählenAchten Sie darauf, die Laufzeit Ihres Kredites angemessen zu wählen. Grundsätzlich gilt:
Kreditsumme gering haltenViele Arbeitslosenkredite werden nicht gewährt, da die Kreditsumme mit den zur Verfügung stehenden finanziellen Mitteln nicht zurückgezahlt werden kann. Halten Antragsteller die Summe des gewünschten Kredits hingegen klein, steigt die Chance auf eine Bewilligung. Denn: Je geringer die Kreditsumme, desto geringer der Betrag, der zurückgezahlt werden muss. Und desto niedriger die monatliche Rate, die die Haushaltskasse belastet. Vermeiden Sie Überschuldung!Die strengen Richtlinien, die die Banken bei der Kreditvergabe anlegen, schützen nicht nur die Banken, sondern auch die Kreditnehmer vor einer Überschuldung. Wenn Sie eine Finanzierung finden, bei der Ihre finanziellen Mittel lediglich gerade so ausreichen, um den Kredit vertragsgerecht zurückzuzahlen, sollten Sie gut überlegen, ob die Finanzierung tatsächlich zu Ihnen passt. Sollte während des Rückzahlungszeitraums zum Beispiel die Reparatur der Waschmaschine notwendig sein, kann eine zusätzliche finanzielle Belastung, wie sie ein Kredit darstellt, zu einer Schuldenfalle werden. Die Kreditraten lassen den Schuldenberg dann jeden Monat größer werden, so dass die Privatinsolvenz droht. Konditionen bleiben auch bei Arbeitslosigkeit die gleichenWer einen Kredit für Arbeitslose beantragen möchte, sollte sich darüber im Klaren sein, dass die vereinbarten Ratenzahlungen unbedingt geleistet werden müssen – und zwar pünktlich und vollständig. Andernfalls drohen nicht nur rechtliche Konsequenzen, sondern auch ein negativer Schufa-Eintrag (beziehungsweise eine Verschlechterung des Scores), was nicht nur die Beantragung weiterer Finanzierungen erschwert. Probleme kann es auch in anderen Bereichen des täglichen Lebens geben wie zum Beispiel dem Abschluss eines Smartphone-Vertrags oder der Anmietung einer Wohnung. Kredit ohne Einkommensnachweis: Geht das?Einen Kredit ohne jeglichen Einkommensnachweis zu beantragen, ist nahezu unmöglich. Dies ist nicht nur für Arbeitslose, sondern auch für Selbständige oder Studenten relevant. Was dahinter steckt und wie solche Personen dennoch an einen Kredit kommen, können Sie in unserem Ratgeber zum Thema nachlesen: Kredit ohne Einkommensnachweis bekommen Warum ist es für Arbeitslose so schwierig, einen Kredit zu bekommen?Verbraucher, die bei Arbeitslosigkeit auf der Suche nach einem Kredit sind, stoßen häufig auf Absagen von Banken. Der Hintergrund ist nicht zu unterschätzen: Die Banken befürchten, dass die Kreditraten von dem Geld, das der arbeitslose Kreditnehmer zur Verfügung hat, nicht gezahlt werden können. Das sogenannte Ausfallrisiko ist den Banken oftmals zu groß, so dass ein Kredit für Arbeitslose erst gar nicht angeboten wird. Warum lehnen Banken Kredite für Arbeitslose häufig ab?Die Gründe sind nachvollziehbar:
FazitArbeitslose sehen sich oft vor einem Grundproblem: Für die Beantragung eines Kredits in Deutschland ist ein regelmäßiges, ausreichendes Einkommen notwendig. Arbeitslosengeld oder Hartz IV kann nicht gepfändet werden und ist daher oft keine ausreichende Sicherheit für Banken. Mögliche Sicherheiten wie Miet- oder Zinserträge aus Immobilien oder Kapitalanlagen werden dagegen auf Arbeitslosengeld angerechnet. Dennoch gibt es auch trotz Arbeitslosigkeit Möglichkeiten, einen Kredit zu beantragen. So können Sie zum Beispiel einen Bürgen oder Mitantragsteller heranziehen, einen Kredit im Ausland beantragen oder einen Kredit vom Arbeitsamt erhalten. Wichtig ist: Achten Sie auf einen seriösen Kreditgeber und auf eine realistische Einschätzung der monatlichen Kreditraten, die Sie stemmen können. Die häufigsten Fragen zu Krediten für ArbeitsloseWährend der Arbeitslosigkeit einen Kredit bewilligt zu bekommen, ist mitunter schwierig, aber nicht unmöglich. Unter anderem vergibt die Bundesagentur für Arbeit unter bestimmten Umständen Kredite an Arbeitslose. Bei Kreditinstituten hilft es auch schon, einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen heranzuziehen, der über ein ausreichendes Einkommen verfügt. Banken vergeben in der Regel keinen Kredit an Arbeitslose, da die nötige Sicherheit fehlt. Das Arbeitslosengeld kann im Fall der Fälle nicht verpfändet werden, sodass Banken das Ausfallrisiko nicht decken können. Sicherheiten wie eine eigene Immobilie oder Erträge aus Kapitalanlagen können dagegen genug Sicherheit darstellen. Im Internet finden sich mittlerweile viele Angebote für Kredite für Arbeitslose. Sie sollten jedoch darauf achten, dass diese auch seriös sind. Eine andere Option ist ein Kredit von einer Privatperson, sogenannte P2P-Kredite (von Privat für Privat). Lesen Sie weiter Kredit Wie Sie einen Kredit schnell und einfach zu den besten Konditionen bekommen und worauf Sie bei einem Kreditvergleich achten müssen. […] Beitrag lesen Lesen Sie weiter Autokredit Wie Autokredite funktionieren, welcher Kredit zu Ihrer Situation passt und wo Sie Geld sparen können. Das macht einen Autokredit besonders […] Beitrag lesen Lesen Sie weiter Immobilienkredit Wie Sie den günstigsten Immobilienkredit zur Finanzierung Ihres Eigenheims bekommen und was Sie dabei besonders beachten müssen. Baufinanzierungen unterscheiden sich […] Beitrag lesen Lesen Sie weiter So gleichen Sie Ihren teuren Dispo mit einem Kredit aus Wie Sie mit einem zusätzlichen Kredit Ihren Dispo vom Girokonto ausgleichen und was Sie dabei beachten sollten. Wenden Sie sich […] Beitrag lesen Lesen Sie weiter Ich kann meinen Kredit nicht zurückzahlen – Was tun? Diese fünf Möglichkeiten haben Sie, wenn Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können. Wenn Sie mit der Rückzahlung Ihrer Kreditraten […] Beitrag lesen Lesen Sie weiter Kredit ohne Einkommensnachweis oder festes Einkommen bekommen Welche Möglichkeiten es gibt, einen Kredit ohne Einkommen beziehungsweise Einkommensnachweis zu bekommen. Gerade Leute ohne ein festes Einkommen wie etwa […] Beitrag lesen Lesen Sie weiter Ratenkredit Wie Sie einen Ratenkredit zu den besten Konditionen bekommen, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und worauf Sie achten sollten. Beim […] Beitrag lesen
Hier finden Sie weitere interessante Inhalte zum Thema: Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail. Bin arbeitslos und brauche einen Kredit?Es ist nicht ganz leicht, während der Arbeitslosigkeit einen Kredit aufzunehmen. In einigen Fällen gewährt die Bundesagentur für Arbeit Arbeitslosenkredite. Die meisten Banken bieten jedoch keinen Kredit für Arbeitslose an. Ein zweiter Kreditnehmer mit geregeltem Einkommen verbessert die Chance auf ein Darlehen.
Wie komme ich schnell an Geld trotz Hartz 4?Die einzige Chance, einen günstigen Kredit trotz Schufa und Hartz 4 bei einer Bank zu erhalten, ist über den Kredit mit Bürgen. Ein Bürge übernimmt bei Zahlungsunfähigkeit Ihre Raten. Es ist allerdings nicht einfach, einen Bürgen zu finden.
Wer zahlt Kredit bei Arbeitslosigkeit?Eine Restschuldversicherung zahlt Ihre Kreditraten in voller Höhe, wenn es zu einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit gekommen ist, jedoch längstens für ein Kalenderjahr. Die Versicherung muss länger als drei Monate seit Vertragsbeginn laufen, damit diese auch die Raten übernimmt.
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Wo kann man sich als Arbeitsloser Geld leihen?
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