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Wichtige Fakten zur Versicherung für Fahranfänger.
Hat man den Führerschein in der Tasche, ist die Vorfreude auf das selbstständige Fahren riesig. Diese sollte man sich auch nicht von den Kosten für die Kfz-Versicherung verderben lassen. Wer sich als Fahranfänger frühzeitig informiert, weiß nicht nur Bescheid, was im Falle eines Schadens oder Unfalls zu tun ist, sondern kann auch die bestmögliche Versicherung auswählen. Autoversicherungen für Fahranfänger sind grundsätzlich recht teuer. Es gibt aber Möglichkeiten, den Beitrag zu senken. Während jeder Fahranfänger in der Schadenfreiheitsklasse 0 einsteigt, gibt es Ausnahmen, die für eine Einstufung in Klasse 1/2 sorgen. Auch die Anmeldung des eigenen Autos als Zweitwagen der Eltern kann Kosten sparen. In unserem Ratgeber erklären wir Dir, wie Du Dich als Fahranfänger möglichst kostengünstig versicherst und was es zu beachten gibt. Genaue Informationen zur Autoversicherung von CosmosDirekt findest Du hier. Wer gilt bei der Versicherung als Fahranfänger?Grundsätzlich bezeichnet man als Fahranfänger Personen, die ihren Führerschein gerade erst erworben haben und somit erstmalig im Straßenverkehr unterwegs sind. Die ersten zwei Jahre mit Führerschein gelten als Probezeit. Bist Du länger als 2 Jahre mit dem Fahrzeug unterwegs, wirst Du auch nicht mehr als Fahranfänger betitelt. Die Definition der Autoversicherung weicht von dieser Festlegung des Begriffs Fahranfänger allerdings etwas ab. Hier sind vor allem junge Fahrer gemeint, die zwischen 18 und 24 Jahren alt sind. Die Einstufung kann bei verschiedenen Tarifen allerdings variieren. Wie berechnet sich der Beitrag eines Fahranfängers in der Kfz-Versicherung?Die Berechnung des Beitrags für die Kfz-Versicherung eines Fahranfängers erfolgt auf Basis der vergebenen Schadenfreiheitsklasse sowie der Grundprämie. Der Schadenfreiheitsrabatt für Fahranfänger liegt grundsätzlich bei 0 und wird bei Anmeldung des Autos als Zweitwagen der Eltern auf 1/2 hochgestuft. Die Grundprämie richtet sich nach dem Fahrzeug, der Fahrzeugnutzung, dem Versicherungsumfang, dem Risikoprofil des Fahrers (Alter, Familienstand, Beruf) und der Kalkulation des Versicherers. Bei der Kfz-Versicherung wird unfallfreies Fahren über viele Jahre mit Rabatten belohnt. Ein Fahranfänger muss sich diese bei seiner Autoversicherung erst verdienen. Für jedes Jahr, das Du als Fahranfänger ohne Unfall gefahren bist, wird Dir ein schadenfreies Jahr gutgeschrieben. Die Einstufung der Versicherung erfolgt dann in sogenannten SF-Klassen (Schadenfreiheitsklassen). Diesem Schadenfreiheitsrabatt steht ein Prozentsatz gegenüber, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt und ebenso berücksichtigt wird. Die Kosten der Versicherung für Fahranfänger werden außerdem auch von der Auswahl des Autos beeinflusst. So spielt beispielsweise gerade die Typklasse Deines Fahrzeugs eine bedeutende Rolle. Was kostet die Kfz-Versicherung für Fahranfänger?Die Kosten für eine Fahranfänger-Versicherung, die jährlich bezahlt wird, bewegen sich meist im Rahmen von 1.000 Euro. Je nachdem, welche Schadenfreiheitsklasse man erhält – 0 oder 1/2 – oder welches Fahrzeug angeschafft wird, können die Versicherungskosten aber auch höher oder niedriger ausfallen. Auch die Wahl Deines Versicherers beeinflusst die Höhe der Prämie. Zusätzlich sollte man bei den Kosten auch klar zwischen Kfz-Haftpflichtversicherung und Teil- oder Vollkasko unterscheiden. Die Haftpflicht bietet Fahranfängern zunächst die günstigste Variante an. Die Versicherungsbeiträge solltest Du daher am besten vom Ansprechpartner Deiner Wahl berechnen lassen. Ob Du nun ein Familienfahrer bist und Dir das Auto mit Deinen Eltern teilst oder auf die Nutzung als Zweitfahrzeug verzichten möchtest – die Kosten der Versicherung für einen Fahranfänger fallen in der Regel recht hoch aus. Mit einem gezielten Vorgehen lassen sie sich allerdings auch reduzieren. Wie viel kostet eine Autoversicherung?
 Spare bis zu 40 % Deiner Beiträge1!Versicherung für Fahranfänger möglichst günstig gestaltenDer Versicherungsnehmer hat verschiedene Möglichkeiten, den Beitrag für seinen Versicherungsschutz möglichst niedrig zu halten. Gerade weil Fahranfänger meist noch recht jung sind und hier bares Geld gespart wird, kann es nie schaden, einige Tipps vor dem Abschluss einer Kfz-Versicherung zu berücksichtigen:
Wer den Führerschein mit 17 Jahren gemacht hat und ein Jahr Begleitetes Fahren hinter sich gebracht hat, ohne einen Unfall zu verursachen, kann bei der Kfz-Versicherung sparen. Wie das genau geht, erfährst Du im Ratgeber Begleitetes Fahren. Diese Faktoren beeinflussen die Prämie Deiner Fahranfänger-Versicherung zusätzlichWer sich als Fahranfänger günstig versichern möchte, muss zunächst einmal davon ausgehen, dass seine Versicherung deutlich teurer wird als beispielsweise die seiner Eltern. Ob man nun deswegen zur Zweitwagenregelung greift oder einfach bei Schadenfreiheitsklasse 0 startet – gewisse Faktoren beeinflussen den Beitrag für die Versicherung auch ganz unabhängig davon, ob Du Fahranfänger bist oder nicht:
Wie kann man bei der Kfz-Versicherung als Fahranfänger durch die Wahl der Typklasse sparen?Je höher die Typklasse des ausgewählten Fahrzeugs ist, desto höher ist auch der Beitrag für die Versicherung. Als Fahranfänger sollte man daher ein Auto mit möglichst niedriger Typklasse auswählen. Der Clou daran: Bei den Fahrzeugen, die mit einer hohen Typklasse eingestuft werden, handelt es sich meist um klassische Fahranfänger-Autos, wie zum Beispiel den VW Polo, Ford Fiesta und weitere kleinere Modelle. Diese Autos sind zwar oft etwas günstiger in der Anschaffung – jedoch sollten auch die Kosten für die Versicherung vor einem Kaufabschluss miteinberechnet werden. Die Wahl eines Fahrzeugs mit niedriger Typklassen-Einstufung wirkt sich durchaus günstig auf den Beitrag aus. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) stuft jeden Fahrzeugtyp entsprechend dessen statistischer Schadenhäufigkeit und der Höhe der verursachten Schäden in eine Typklasse ein. Auch Baujahr und Motorisierung des Fahrzeugs spielen eine Rolle. Zusätzlich werden die Typklassen auch im Rahmen von Haftpflichtversicherung, Teilkasko oder Vollkasko unterschieden. Wer sich als Fahranfänger als eine Versicherung mit niedrigen Prozenten sichern möchte, sollte bei der Auswahl seines Autos durchdacht vorgehen. Auch die Notwendigkeit einer Kasko-Versicherung kann man hinterfragen. So lohnt es sich gerade bei älteren Autos oftmals nicht, eine Vollkasko abzuschließen. Die Haftpflichtversicherung stützt den Fahranfänger im Falle eines Unfalls und die Teilkasko greift ein, wenn das Auto beispielsweise bei einem Sturm beschädigt werden sollte. Welche Schäden man gerne unversichert in Kauf nehmen möchte und wann sich die Kasko-Versicherung lohnt, sollte man ganz persönlich entscheiden.
Welche Autos in welche Typklasse eingestuft wurden, kannst Du im Typklassenverzeichnis des GDV nachlesen. So versicherst Du als Fahranfänger Dein AutoVersichere Dein Auto auf Dich selbstDie Einstufung des ersten eigenen Vertrags für die Autoversicherung erfolgt in die Schadenfreiheits-Klasse 0 (Kfz-Haftpflicht und Vollkasko). Du wirst direkt in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft, wenn auf Dich eine der beiden folgenden Regelungen zutrifft:
Des Weiteren kannst Du 5 % Kundenbonus erhalten. Du versicherst Dein Auto auf Deine ElternDein Auto als Zweitwagen (oder Dritt-, Viert-Fahrzeug) auf die Eltern zu versichern, kann einige Vorteile haben:
So erfolgt die Einstufung als Zweitwagen:
Gib im Antragsprozess für die Zweitwagenberechnung die Daten der Person ein, auf die das Auto versichert werden soll. Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine bessere Einstufung erfolgen. Zusätzlich kannst Du 5 % Kundenbonus erhalten. Fazit: Welche Kfz-Versicherung eignet sich für Fahranfänger?Fahranfänger greifen meist zur Haftpflichtversicherung. Diese deckt grundsätzlich selbstverschuldete Schäden an anderen Autos ab und nimmt somit die Geldsorgen bei einem Unfall. Welcher Versicherungsschutz der richtige ist, hängt aber auch vom Fahrzeug ab. Handelt es sich um einen Neuwagen, so ist auch eine Vollkasko zu empfehlen. Handelt es sich um einen Gebrauchtwagen, solltest Du abwägen, ob eine zusätzliche Kaskoversicherung zur vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht sinnvoll ist. Gerade junge Fahrer verursachen überdurchschnittlich viele Unfälle und sollten sich mit ihrer Versicherung daher stets gut abgesichert fühlen. Informiere Dich daher am besten schon vor der Anmeldung des ersten eigenen Autos über Deine Fahranfänger-Versicherung und vergleiche bestenfalls gleich mehrere Fahrzeug-Modelle. Unabhängig von dieser Auswahl, solltest Du Dir aber vor Augen führen, dass der frische Erwerb des Führerscheins und damit als Neuling auf den Straßen unterwegs zu sein, erst einmal mit höheren Kosten verbunden ist. Die SF-Klasse wird tief angesetzt und lässt sich zunächst auch nicht deutlich verändern. Einen starken Unterschied wirst Du nach einigen Jahren des Fahrens ohne Unfall dennoch bemerken. Deine SF-Klasse steigt mit den schadenfreien Jahren stetig an und unterstützt Dich so langfristig dabei, den Versicherungsbeitrag konsequent zu reduzieren. Als Versicherungsnehmer lohnt es sich außerdem, stetig in Kontakt mit seinem Versicherer zu bleiben. So kannst Du beispielsweise auch schnell die Chance ergreifen, wenn Deine Großeltern ihren Führerschein aufgeben und der Schadenfreiheitsrabatt auf Dich übertragen werden kann. Lass Dir einfach ein individuelles Angebot für eine Umstellung zum nächstmöglichen Zeitpunkt unterbreiten und profitiere von einer neuen SF-Klasse. Die Kfz-Versicherung für Fahranfänger lässt sich womöglich schneller ersetzen als gedacht, sodass Du doch noch von einem vergünstigten Versicherungsbeitrag profitieren kannst.
So meldest Du Dein Auto an, um oder abFür alle, die sich den Termin bei der Zulassungsstelle als nerviges Abenteuer vorstellen... Mit unserem Ratgeber erhältst Du viele Infos und Tipps, um Dein Auto an-, um- oder abzumelden. Häufige Fragen zur Versicherung für FahranfängerDu forderst Deine eVB-Nummer einfach und schnell online an. In wenigen Schritten die Kfz-Versicherung online abschließen und die eVB-Nummer (auch für Kurzzeitkennzeichen) nach Abschluss erhalten. Die eVB-Nummer ist bei CosmosDirekt ab Ausstellung 18 Monate gültig. Du kannst Dein Auto somit auch zu einem späteren Zeitpunkt mit dieser eVB zulassen.
Du bist umgezogen und brauchst eine eVB für die Ummeldung? Rufe uns bitte unter 0681-966 68 00 an und Du erhältst direkt telefonisch Deine eVB. Halte dafür bitte Deine neue Anschrift sowie die Vertragsnummer oder das Kfz-Kennzeichen bereit. Eine spezielle eVB (für Wohnmobile oder Anhänger) erhältst Du telefonisch unter 0681-9 66 6800. Eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) benötigst Du für jede An- oder Ummeldung eines Fahrzeugs. Sie ersetzt die früher übliche Deckungskarte oder Doppelkarte. Dabei handelt es sich um eine siebenstellige Kombination aus Zahlen und Buchstaben (eVB-Nummer) Deiner gewünschten Kfz-Versicherung. Damit bestätigst Du der Zulassungsbehörde, dass der gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtschutz besteht. Hinweis: Die Änderung einer eVB ist nicht möglich – es muss eine neue eVB erstellt werden. Wann benötige ich eine eVB?
Du bist umgezogen und brauchst eine eVB für die Ummeldung? Rufe uns bitte unter 0681-966 68 00 an und Du erhältst direkt telefonisch Deine eVB. Halte dafür bitte Deine neue Anschrift sowie die Vertragsnummer oder das Kfz-Kennzeichen bereit. Wann benötige ich eine spezielle eVB?
Diese spezielle eVB kannst Du telefonisch anfordern unter 0681-9 66 6800.
Fahranfänger gibt es in jeder Altersgruppe, daher haben wir auch keine Altersbeschränkung. Die Kfz-Versicherung für Fahranfänger läuft bis zum 31.12. und verlängert sich, sofern der Vertrag nicht gekündigt wird, Jahr für Jahr. Ausnahme: Für Fahrzeuge, die mit einem Saisonkennzeichen zugelassen sind, beginnt bei CosmosDirekt das Versicherungsjahr mit Beginn der Saison und endet mit dem 01. des Saisonbeginnmonats im nächsten Jahr, 0.00 Uhr. Der Beitrag der Kfz-Versicherung wird von mehreren Faktoren beeinflusst.
Der Nachweis über die Fahrpraxis wird in eine sogenannte Schadensfreiheitsklasse (SF-Klasse) übertragen. Das Prinzip ist bewährt: Fahranfänger beginnen mit der SF-Klasse 0 und steigen dann mit jedem unfallfreien Jahr eine Stufe auf. Die höchste und günstigste Klasse ist die SF-Klasse 44. Ausnahmen sind drei Sonderklassen:
Die Schadenwahrscheinlichkeit des Fahrers spielt ebenfalls eine Rolle. Diese ist bei jungen Fahrern besonders hoch. Denn Fahranfänger sind im Straßenverkehr noch unerfahren und schätzen Gefahrensituationen oft schlechter ein als nach einigen Jahren Fahrpraxis. Willst Du Deinen ersten eigenen Wagen versichern, wirst Du von jeder Versicherung in die Schadenfreiheitsklasse 0 (Beitragssatz 100 %) eingestuft. Das ist bei allen Fahranfängern der Fall. Fahranfänger zahlen immer die höchsten Beiträge für die Kfz-Versicherung. Du musst oft bis zu 1.000 Euro pro Jahr für die Kfz-Versicherung ausgeben. Meistens dauert es mehrere Jahre ohne einen Unfall, bis Fahranfänger in eine der günstigen SF-Klassen aufsteigen können. Den schadenfreien Jahren gegenüber steht ein Prozentsatz, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt wird. Die Einstufung des ersten eigenen Vertrags für die Autoversicherung erfolgt in SF-Klasse 0 (in der Kfz-Haftpflicht 72 % und der Vollkasko 56 %). Mit einer Kaskoversicherung sicherst Du Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Wir empfehlen für Neuwagen und junge Gebrauchte bis ca. 4 Jahre die Vollkasko- und für ältere Fahrzeuge die Teilkaskoversicherung. Teilkaskoversicherung Die Teilkasko sichert Schäden am eigenen Fahrzeug ab, für die niemand haftbar gemacht werden kann. Sie ist eine freiwillige Versicherung, die zusätzlich zur Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann. Die Teilkasko reguliert Schäden im Falle eines Brands, einer Explosion, eines Diebstahls, eines Glasbruchs oder eines Kurzschlusses sowie höherer Gewalt wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung. Zusammenstöße mit Haarwild (zum Beispiel ein Reh) sind ebenfalls abgesichert. Vollkaskoversicherung Die Vollkasko bietet Fahrzeughaltern den umfassendsten Schutz. Neben den Leistungen der Teilkasko deckt sie selbstverschuldete Schäden am eigenen Wagen, mut- und böswillige Beschädigung durch fremde Personen (Vandalismus) und Schäden nach Fahrerflucht ab. Schadenfreiheits-Rabatt Typklasse des Autos Postleitzahl des Halters und Regionalklasse Der Beitrag der Kfz-Versicherung ist üblicherweise jährlich im Voraus zu bezahlen. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, in Raten zu bezahlen. Dafür wird ein geringer Aufschlag fällig. Diese Zahlweisen sind möglich:
Der Beitrag wird, abhängig von der Zahlweise, zunächst vom Inkrafttretens des Versicherungsvertrages bis zur Hauptfälligkeit dem 01.01. berechnet. Kfz-Versicherung für Fahranfänger
Deine Vorteile:
Diese Ratgeber könnten Dich auch interessierenAutoliebe – Die schönsten GeschichtenWie viel Prozente hat ein Fahranfänger?Die meisten Versicherungen bieten eine Einstufung in einer SF-Klasse, die der Fahranfänger eigenständig erst nach wenigen Jahren erlangen würde. Üblich ist eine Absicherung auf 100 oder 80 Prozent des Grundbeitrags, was der SF-Klasse 2 oder 3 entspricht.
Bei welcher SF fängt man an?Fahranfänger, die gerade ihren Führerschein gemacht haben und sofort ihr erstes Auto versichern wollen, steigen mit der Schadenfreiheitsklasse SF 0 ein. Wer ein Auto erst nach drei Jahren Führerscheinbesitz versichert, wird in die Schadenfreiheitsklasse ½ eingestuft.
Wie werde ich als Fahranfänger eingestuft?Fahranfänger werden in diesem SF-System in der Regel in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Für jedes Jahr ohne Unfall steigt die Schadenfreiheitsklasse um eine Stufe, der Beitragssatz reduziert sich dementsprechend.
Wann zählt man als Fahranfänger?Grundsätzlich bezeichnet man als Fahranfänger Personen, die ihren Führerschein gerade erst erworben haben und somit erstmalig im Straßenverkehr unterwegs sind. Die ersten zwei Jahre mit Führerschein gelten als Probezeit.
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Mit wieviel prozent fängt ein fahranfänger an
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