Das hängt von Ihren finanziellen Rahmenbedingungen ab. Wichtig ist, dass Ihr Einkommen regelmäßig hoch genug ist, um die monatlichen Kreditraten abzuzahlen. Außerdem sollte in Ihrem Budget noch ausreichend Geld für die laufenden Lebenshaltungskosten sowie für Rücklagen vorhanden sein. Show
Die Frage, wie viel Haus ich mir leisten kann, hängt auch mit der Höhe des Immobilienkredites zusammen, den Sie bei einer Bank maximal erhalten. Die Kreditsumme und die Kreditkosten wiederum richten sich nach mehreren Faktoren:
Die genannten Faktoren haben Einfluss auf die maximale Höhe einer Baufinanzierung. Es gibt zudem einen ungefähren Richtwert, um zu ermitteln, wie viel Immobilie Sie sich leisten können. Orientieren Sie sich an folgender Regel: Die monatliche Belastung durch die Baufinanzierung sollte nicht mehr als 35 bis 40 % Ihres Haushalts-Einkommens ausmachen! Mit dem Budgetrechner Ihren Kreditrahmen ermittelnUnser Budgetrechner hilft Ihnen, eine Immobilienfinanzierung durchzurechnen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich bei der Immobilie um ein Haus oder um eine Eigentumswohnung handelt. Es ist ebenfalls unerheblich, ob es sich um einen Hausbau oder um einen Hauskauf handelt. Mit unserem Budgetrechner ermitteln Sie in wenigen Schritten, wie viel Haus oder Wohnung Sie sich leisten können. So berechnet der Budgetrechner, wie viel Haus Sie sich leisten könnenUm die Frage „Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?“ zu beantworten und den maximal möglichen Kreditbetrag zu berechnen, benötigt der Budgetrechner einige wichtige Kennzahlen wie z. B. Ihr aktuelles Einkommen, regelmäßige Ausgaben und das vorhandene Eigenkapital. Folgende Angaben sind notwendig:
Wenn Sie den Button „Berechnen“ drücken, erhalten Sie eine erste Übersicht. Der Budgetrechner stellt Ihnen anhand Ihrer Daten zwei monatliche Raten für die Berechnung des maximal möglichen Kreditbetrags zur Auswahl:
Wählen Sie nun, mit welcher der beiden Raten und welchem Darlehenszins die Berechnung vorgenommen werden soll. Der Budgetrechner zeigt Ihnen im Ergebnis den für Sie möglichen Kreditbetrag und den maximalen Kaufpreis für Ihre Immobilie an. So erhalten Sie Antworten auf die Fragen „Wie viel Baukredit bekomme ich?“ und „Wie teuer darf mein Haus sein?“. Weitere Themen zu Immobilienfinanzierung Baufinanzierungsrechner Tilgungsplan Zinsbindung Vorfälligkeitsentschädigungsrechner Baufinanzierung ohne Eigenkapital Nebenkosten bei Hauskauf mehr zu Immobilienfinanzierung Bei welchem Gehalt kann ich mir welches Haus leisten?Viele Faktoren spielen bei der Vergabe eines Immobilienkredites eine Rolle. Neben Ihrem Gehalt, also dem regelmäßigen Einkommen, kommt es unter anderem auf die Höhe Ihres Eigenkapitals, auf Ihre Bonität und die jeweilige Bank an, die das Darlehen vergibt. Es gibt aber einen Näherungswert, der einen groben Überblick verschafft, wie viel Gehalt für einen Hauskauf notwendig ist. Dafür haben wir ein derzeit realistisches Beispiel in unseren Budgetrechner eingegeben. In diesem Beispiel
Wie viel Baukredit kann ich mir leisten?MonatsrateHöhe ImmobilienkreditWie viel Hauskredit bekomme ich bei 2.000 € netto? 700 €146.600 €Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 2.500 € netto?875 €183.300 €Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 3.000 € netto?1.050 €219.900 €Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 4.000 € netto?1.400 €293.200 €Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 5.000 € netto?1.750 €366.600 € Die Tabelle zeigt Ihnen, wie viel Immobilienkredit bei welchem Gehalt möglich ist. Bei einem Netto-Gehalt von z. B. 4.000 € im Monat ist unter den genannten Bedingungen ein Darlehen in Höhe von rund 293.200 € möglich. Es handelt sich um eine Beispielrechnung, die einen Überblick über die Größenordnung bietet. Bei veränderten Rahmenbedingungen ändern sich die Ergebnisse. Nutzen Sie den Budgetrechner und berechnen Sie Ihre individuellen Möglichkeiten, um zu ermitteln, wie teuer Ihr Haus sein darf. Das ist wichtig, wenn Sie Ihr Budget berechnenBei der Berechnung, wie viel Haus Sie sich leisten können, tauchen viele Begriffe rund um die Baufinanzierung auf. Hier erklären wir die wichtigsten und beantworten die häufigsten Fragen. Welche Rolle spielt Eigenkapital bei der Berechnung des Budgets?Die Höhe des Eigenkapitals beeinflusst maßgeblich die Zinskosten, die Sie zahlen müssen. Denn je mehr Eigenkapital Sie in die Finanzierung einbringen, desto weniger Geld benötigen Sie von der Bank – der Kredit fällt geringer aus. Außerdem belohnen Banken einen hohen Eigenkapitalanteil mit günstigeren Zinsen. Das reduziert die monatlichen Kreditraten und schont Ihr Budget. Und Sie haben am Ende der Zinsbindung eine geringere Restschuld, was Ihnen die Anschlussfinanzierung erleichtert. Im besten Fall beträgt Ihr Eigenkapital mindestens 30 % vom Immobilienpreis. Damit decken Sie Nebenkosten wie die Maklerprovision und Ausgaben für den Grundbucheintrag ab und besitzen gute Voraussetzungen für einen niedrigen Zinssatz. Kann ich ein Haus ohne Eigenkapital kaufen? Ja, das ist möglich. Allerdings müssen Sie mit höheren Zinsen rechnen und bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören
Wie viel Haus kann ich mir bei den aktuellen Zinsen leisten?Die aktuellen Bauzinsen haben sich seit Anfang Januar vervierfacht. Damit bekommen Sie bei ansonsten gleichen Rahmenbedingungen von der Bank heute einen niedrigeren Baukredit als noch Anfang des Jahres. Haben Sie eine bestimmte Immobilie im Blick und entsprechend mit einem bestimmten Kaufpreis kalkuliert, müssen Sie heute mehr Eigenkapital oder höhere monatliche Raten aufbringen. Die genauen Zinsen für Ihr Vorhaben ermitteln Sie ganz einfach in unserem Baufinanzierung Vergleich. Dort erhalten Sie nach der Eingabe der Rahmendaten Ihrer Finanzierung einen kostenlosen und ausführlichen Überblick über die besten Angebote für ein Hausdarlehen. Nach dem Vergleich der Angebote können Sie sich entscheiden und eine unverbindliche Anfrage beim Anbieter stellen. Wie sehr sich das Vergleichen der Bauzinsen lohnt, zeigt folgendes Beispiel. Bei einem Immobiliendarlehen über 380.000 € führt ein um 0,52 Prozentpunkte höherer Zins bei einer 10-jährigen Zinsbindung zu etwa 16.550 € höheren Zinskosten. Veränderte Zinskosten bei steigenden ZinsenDarlehenshöheeffektiver JahreszinsZinskosten380.000 €3,76 %124.802,16 €380.000 €4,28 %141.351,79 € Schauen Sie also genau hin und schonen Sie Ihr Budget. So können Sie sich mehr Haus leisten. Darlehensbetrag: 380.000 €, Immobilienwert: 420.000 €, Zinsbindung: 10 Jahre, Tilgung: 2 %, PLZ: 34295 Anbieter eff. Jahreszins monatl. Rate
Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,73 % Fester Sollzins p.a.:3,65 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:90,00 % Immobilienwert:420.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 € Zinskosten:125.797,51 € Monatliche Rate:1.814,50 € Restschuld:288.057,51 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:28 Jahre und 4 Monate Anzahl der Raten:340 Gesamtbetrag:615.395,33 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,74 % Fester Sollzins p.a.:3,66 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:90,00 % Immobilienwert:420.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 € Zinskosten:126.129,12 € Monatliche Rate:1.817,67 € Restschuld:288.008,72 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:28 Jahre und 3 Monate Anzahl der Raten:339 Gesamtbetrag:615.841,44 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,79 % Fester Sollzins p.a.:3,69 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:90,00 % Immobilienwert:420.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 € Zinskosten:127.787,17 € Monatliche Rate:1.833,50 € Restschuld:287.767,17 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:28 Jahre und 2 Monate Anzahl der Raten:338 Gesamtbetrag:618.066,79 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,88 % Fester Sollzins p.a.:3,78 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:90,00 % Immobilienwert:420.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 € Zinskosten:130.769,54 € Monatliche Rate:1.862,00 € Restschuld:287.329,54 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:27 Jahre und 11 Monate Anzahl der Raten:335 Gesamtbetrag:622.034,49 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Während der Sollzinsbindung: Effektiver Jahreszins p.a.:3,99 % Fester Sollzins p.a.:3,90 % Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 % Beleihungsauslauf:90,00 % Immobilienwert:420.000,00 € Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 € Zinskosten:134.411,03 € Monatliche Rate:1.896,83 € Restschuld:286.791,43 € Bei gleichbleibenden Zinsen: Gesamtlaufzeit:27 Jahre und 7 Monate Anzahl der Raten:331 Gesamtbetrag:626.822,10 € Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.  aktuelle Bauzinsen, Stand: 04.01.2023 zum Anbieter-Vergleich Was bedeutet die Tilgungsrate für mein Budget?Mit der Auswahl der Tilgungsrate bestimmen Sie, wie schnell Sie das Darlehen zurückzahlen. Bei einer hohen Tilgungsrate sind Sie schneller schuldenfrei als mit einer niedrigen. Dafür steigt die monatliche Belastung, weil Sie höhere Raten zahlen. Folgendes Beispiel kann das verdeutlichen. Die Tabelle zeigt die Monatsraten und die Restschuld bei unterschiedlichen Tilgungsraten. Wir sind für das Beispiel von einem Immobilienkredit über 380.000 € und einer 10-jährigen Zinsbindung bei 4 % ausgegangen. Einfluss der Tilgungsrate auf die monatliche BelastungTilgungsrateMonatsrateRestschuld nach 10 Jahren1 %1.583 €333.371 €2 %1.900 €286.742 €3 %2.217 €240.113 €4 %2.533 €193.484 € Fazit: Eine niedriger Tilgungssatz entlastet Ihr Budget, weil Sie monatlich weniger in die Rückzahlung investieren. Mit einer hohen Tilgungsrate zahlen Sie das Darlehen schneller zurück. Mindestens 2 % gelten als ideal. Seit dem rasanten Anstieg der Bauzinsen ist das aber für viele nicht mehr machbar, daher bieten Banken inzwischen auch wieder einen Tilgungssatz von 1 % an. Tilgung einfach berechnen Mit unserem Tilgungsrechner ermitteln Sie schnell und unkompliziert die Rahmenbedingungen Ihrer Baufinanzierung. zum TilgungsrechnerWie berechnet die Bank mein Budget und die mögliche Kredithöhe?Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, stellt sie die Einnahmen und Ausgaben des Antragstellers gegenüber. Auf der Einnahmenseite werden alle Nettoeinkommen addiert. Dazu gehören Gehälter, Renten, Kindergeld und Kapitalerträge. Von der ermittelten Summe werden 35 % abgezogen – das entspricht dem empfohlenen Anteil der monatlichen Belastung an den regelmäßigen Ausgaben. So bleiben 65 % des Einkommens für die Lebenshaltung, also für Lebensmittel, Kleidung, Telefon, Versicherungen und Freizeit, übrig. Häufig arbeiten Banken bei der Berechnung des Haushaltsausgaben mit Pauschalen. Der Hauptverdiener wird in der Regel mit Ausgaben zwischen 500 € und 800 € angesetzt, jedes weitere Haushaltsmitglied mit ca. 200 € bis 300 €. So ergibt sich für einen 4-Personen-Haushalt eine Pauschale für Lebenshaltungskosten von 1.100 € bis 1.700 €. Passen Sie mit Ihren realen Ausgaben für den Lebensunterhalt in den Rahmen der pauschal berechneten Haushaltsausgaben, haben Sie grundsätzlich gute Chancen auf eine Immobilienfinanzierung. Sollten Ihre Ausgaben über den Rahmen hinausgehen, wird es schwierig, bei dieser Bank ein Darlehen zu erhalten. Dann können Sie über einen Vergleich nach Angeboten mit günstigeren Zinsen suchen oder Sie reduzieren die Höhe des Darlehens und damit die monatlichen Kreditraten. Welche Nebenkosten belasten mein Budget?Jeder Erwerb einer Immobilie ist mit Nebenkosten verbunden. Diese Nebenkosten beim Hauskauf können bis zu 20 % des Kaufpreises ausmachen. Dazu gehören z. B.
Hinzu kommen möglicherweise Bereitstellungszinsen, wenn Sie das Darlehen verspätet abrufen. Auch beim Hausbau treten spezielle Baunebenkosten auf. Dazu zählen Ausgaben für die Baugenehmigung, für Gutachter und für die Bauherrenhaftpflichtversicherung. Die Nebenkosten gehören unbedingt in die Berechnung Ihre Budgets. Spartipps: So können Sie sich mehr Haus leistenSie können Ihr Budget für den Traum vom eigenen Haus erhöhen, sodass ein höherer Immobilienkredit machbar ist. Wir haben im Folgenden einige Tipps für Sie. Prüfen Sie staatliche FördermöglichkeitenEs existieren mehrere staatliche Förderprogramme, die den Erwerb sowie die Sanierung bestehender Gebäude und den Neubau unterstützen. Dazu gehört die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG), die über die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) beantragt werden können. Neben den bundeseinheitlichen KfW-Programmen 261 und 262, die zinsgünstige Kredite bis zu 150.000 € beinhalten, gibt es weitere Fördermöglichkeiten in den einzelnen Bundesländern. Sparen Sie bei der GrunderwerbsteuerSie müssen beim Kauf einer Immobilie Grunderwerbsteuer zahlen, die je Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 % des Kaufpreises ausmacht. Diese kann jedoch unter bestimmten Voraussetzungen gemindert werden.
Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital so weit wie möglichGrundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie aufbringen, desto günstiger fällt der Immobilienkredit aus und desto geringer wird Ihr Budget mit der Rückzahlung belastet. Prüfen Sie, ob Sie eventuell von einem Familienmitglied einen günstigen Privatkredit erhalten. Oder ob möglicherweise eine geplante Erbschaft zu Lebzeiten ausgezahlt werden kann. Übrigens: Es gibt auch eine Obergrenze beim idealen Anteil von Eigenkapital. Bringen Sie mehr als 70 % vom Kaufpreis als Eigenkapital ein, können sich die Konditionen wieder verschlechtern (nämlich dann, wenn die Kreditsumme zu gering wird). Planen Sie Ihr Budget realistischSeien Sie bei der Berechnung Ihres Budgets und der Gegenüberstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben gründlich. Denken Sie z. B. auch an Kosten für
Wer auf der Ausgabenseite einzelne Posten vergisst, kommt zu einem falschen Ergebnis bei der Berechnung des Budgets. Vergleich.de Tipp Auch eigene Arbeitsleistung kann auf das Eigenkapital angerechnet werden (die „Muskelhypothek“) und so Ihr Budget entlasten. Der Verband privater Bauherren geht von bis zu 25.000 € bei einem durchschnittlichen Haus mit 140 qm Wohnfläche aus, die Sie durch Eigenleistung erbringen können. Allerdings muss diese Arbeit fachgerecht ausgeführt werden, das bedeutet nach den Standards eines Handwerks. Wie viel Eigentum kann ich mir leisten?Wieviel Haus kann ich mir leisten? Mit unserem Haus-Rechner kannst du ermitteln, bis zu welchem Kaufpreis du dir eine Immobilie leisten kannst. Faustregel: maximale Monatsrate sollte 35% des monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten.
Wie viel Kredit bekomme ich bei 4000 € netto?Bei einem Netto-Gehalt von z. B. 4.000 € im Monat ist unter den genannten Bedingungen ein Darlehen in Höhe von rund 293.200 € möglich. Es handelt sich um eine Beispielrechnung, die einen Überblick über die Größenordnung bietet.
Wie viel Haus kann ich mir leisten 2022?Summe Einnahmen - Summe Ausgaben = Verfügbares Nettoeinkommen geteilt durch 2 = maximale Summe, die ihr monatlich für die Rückzahlung des Kredites habt. Damit habt ihr schon einen konkreten Anhaltspunkt, wieviel Haus ihr euch leisten könnt.
Wie hoch bekomme ich einen Kredit bei 3000 netto?Laut Immobilienexperten sollte die monatliche Rate für die Rückzahlung des Immobilienkredits maximal 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen. Nach dieser Regel könnte sich also eine Familie mit 3.000 Euro netto pro Monat einen Kredit mit monatlicher Rate in Höhe von 1.200 Euro leisten.
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Wie viel eigenheim kann ich mir leisten
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