Eine Lebensversicherung kann in drei verschiedenen Formen abgeschlossen werden. Welche die richtige ist, hängt vor allem von der individuellen Lebenssituation ab. Show
On Risiko-LebensversicherungAnders als bei der Kapital-Lebensversicherung ist bei der Risiko-Lebensversicherung nur das Risiko des Todes versichert. Das heißt, die Versicherungssumme wird nur ausgezahlt, wenn die versicherte Person stirbt. Insbesondere Familien mit Kindern stehen oftmals vor dem finanziellen Chaos, wenn ein Partner stirbt. Eine Risiko-Lebensversicherung ist immer dann dringend erforderlich, wenn der Tod eines Elternteils oder Partners eine finanzielle Lücke reißen könnte, die weder durch Renten noch durch eigenes Vermögen zu schließen wäre. Die Laufzeit kann so vereinbart werden, dass die Versicherung endet, wenn andere Rentenansprüche greifen oder/und die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Kapital-LebensversicherungEine Kapital-Lebensversicherung besteht immer aus zwei Leistungen. Zum einen bietet sie finanzielle Absicherung für Hinterbliebene, wenn der Versicherte stirbt. Dann wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Zum anderen ist sie ein Sparplan. Wie der Beitrag allerdings aufgesplittet wird, erfährt der Kunde nicht. Weiterhin ist nur die garantierte Erlebensfallsumme und die garantierte Überschussbeteiligung (für Neuabschlüsse ab 1. Januar 2022 nur noch 0,25 Prozent) sicher. Darüber hinausgehende Überschüsse sind nicht gewährleistet und vom Geschäftserfolg der Versicherungsgesellschaft abhängig. Hier können sich Kunden nur auf die Prognosen der Versicherer "verlassen". Hohe Erträge sind allerdings in naher Zukunft nicht zu erwarten.
Fondsgebundene-LebensversicherungDie fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Kombination von Risikolebensversicherung und Fondssparplan. Das eingezahlte Geld wird in Investmentfonds, zum Beispiel Aktien-, Renten - oder Immobilienfonds investiert. Eine Mindestauszahlung, wie bei der Kapital-Lebensversicherung gibt es nicht. Ausgezahlt wird, was der Fonds erwirtschaftet hat. Risikolebensversicherung oder doch Kapitallebensversicherung? Worin sich die beiden Versicherungen unterscheiden und welche Variante wann sinnvoll ist. Angebot erhaltenkostenlos & unverbindlich  Basierend auf 2,020 Bewertungen Bereits über 500.000 CLARK Kund:innen Das Wichtigste in KürzeViele Menschen wollen die Familie, den Partner oder den Geschäftspartner im Falle des eigenen Todes durch eine Versicherung vor finanziellen Schäden schützen. Doch welcher Versicherungsschutz passt zur eigenen Situation? Gibt es große Unterschiede zwischen den Verträgen? Das Abschließen einer Risikolebensversicherung oder einer Kapitallebensversicherung garantiert die Absicherung der Hinterbliebenen des Versicherten im Ernstfall. Die beiden Versicherungen unterscheiden sich allerdings in einigen Punkten. Je nach deiner individuellen Situation passt die eine oder die andere besser für dich.
Die Leistungen der beiden VersicherungenZunächst einmal haben beide Versicherungsmodelle denselben Zweck. Sie sollen deine Hinterbliebenen im Falle deines Todes vor finanziellen Schwierigkeiten schützen. Bei beiden Varianten wird deiner Familie die vereinbarte Versicherungssumme als einmalige Zahlung zur Verfügung gestellt, solltest du innerhalb der Laufzeit versterben. Der Unterschied zwischen den Verträgen der Lebensversicherungen besteht im Grunde darin, wie mit den von dir gezahlten Beiträgen umgegangen wird, wenn dieser Versicherungsfall nicht eintritt. RisikolebensversicherungWenn du das Ende der Laufzeit deiner Lebensversicherung erlebst, bekommst du deine gezahlten Beiträge nicht vom Versicherer erstattet. Mit Abschließen des Vertrags für eine Lebensversicherung gehst du also das Risiko ein, jahrelang Beiträge zu zahlen, ohne tatsächlich eine Versicherungsleistung in Anspruch zu nehmen. Weil der Versicherte der Hauptverdiener ist, dient der Vertrag und die vereinbarte Versicherungssumme in diesem Fall ausschließlich der finanziellen Absicherung der Familie. KapitallebensversicherungEine Kapitallebensversicherung sieht eine teilweise Rückzahlung deiner Beiträge in Form einer vertraglich vereinbarten Erlebensfallsumme einschließlich Zinsen am Ende der Laufzeit vor. Darüber hinaus ist im Vertrag meist eine Überschussbeteiligung enthalten, du wirst also an den Überschüssen beteiligt, welche der Versicherer erwirtschaftet hat. Aus diesem Grund wird diese Versicherung auch kapitalbildende Lebensversicherung genannt. Die Auszahlung erfolgt in einer Summe oder als monatliche Rente. Im Unterschied zur Risikolebensversicherung sicherst du damit also nicht nur deine Angehörigen ab, sondern kannst diese Versicherung auch als eine Art Altersvorsorge verwenden, um deine Rente aufzustocken. Auch wenn du nicht die volle Versicherungssumme erhältst, gehst du bei der kapitalbildenden Lebensversicherung nicht das Risiko ein, keinerlei Auszahlung zu erhalten. Zusammenfassung
Kapitallebensversicherung: ein Auslaufmodell?Der Unterschied zwischen den beiden Versicherungsmodellen wird auch bei der Betrachtung der Beiträge deutlich. Für eine Kapitallebensversicherung zahlst du im Vergleich zur Risikolebensversicherung deutlich höhere Beiträge. Niedrigere Beiträge für die RisikolebensversicherungDass man bei der Risikolebensversicherung die Beiträge in der Regel nicht anteilig ausgeschüttet bekommt, klingt zunächst wie ein Nachteil. Tatsächlich hat diese Variante aber den Vorteil, dass die monatlichen Beiträge geringer gehalten werden, als es bei einer Kapitallebensversicherung der Fall ist. Eine Versicherung basiert auf dem Solidarprinzip: Viele Menschen zahlen in einen Topf ein und haben einen Anspruch darauf, aus diesem Topf eine bestimmte Summe zu erhalten, wenn ein Versicherungsfall eintritt. Da nur ein kleiner Teil der Versicherten betroffen sein wird, lassen sich die Beiträge niedrig halten und im Todesfall kann trotzdem eine hohe Versicherungssumme gezahlt werden – deutlich mehr als das, was der Einzelne eingezahlt hat. Geringe Zinsen auf KapitallebensversicherungenBei der Kapitallebensversicherung muss der Versicherer nicht nur im Todesfall etwas auszahlen, sondern auch, wenn der Versicherungsnehmer das Ende der Laufzeit erlebt. Auch bei ihr kommt ein Teil des Beitrags in einen gemeinsamen Topf. Damit wird das sogenannte Todesfallrisiko abgedeckt. Die vereinbarte Erlebensfallsumme wird angespart und mit einem garantierten Zinssatz verzinst. Legt der Versicherer diesen Sparanteil gut an und erwirtschaftet er mehr als den versprochenen Zinssatz, wird den Versicherungsnehmern aufgrund der Überschussbeteiligung Geld ausgezahlt. Kapitallebensversicherungen waren früher eine gute Möglichkeit, um etwas für die Rente zurückzulegen. Mittlerweile sind die Zinsen jedoch so niedrig, dass sich diese Versicherungen eigentlich nicht mehr lohnen. Viele Versicherer bieten sie deshalb auch gar nicht mehr an. Zusammenfassung
Hinterbliebenenschutz und AltersvorsorgeEine Lebensversicherung mit einer klassischen Rentenversicherung kombinierenMöchtest du für den Fall deines Ablebens finanzielle Sicherheit für deine Familie und zusätzlich etwas für deine Rente beiseitelegen, ist eine Kombination aus einer Lebensversicherung und einer Rentenversicherung heutzutage die bessere Wahl als eine Kapitallebensversicherung. Möchtest du mehr über deine Kombinationsmöglichkeiten und die Leistungen der verschiedenen Versicherer erfahren, wende dich gern an die CLARK-Experten. Welche Leistung beinhaltet die private Rentenversicherung?Die private Rentenversicherung ist keine klassische Lebensversicherung, zahlt den Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers aber üblicherweise die eingezahlten Beiträge im Todesfall zurück. Schließt du einen Vertrag über eine private Rentenversicherung ab, so kannst du wählen, wie die Leistungen ausgezahlt werden sollen: als einmalige Kapitalzahlung oder als lebenslange Rente. Zusammenfassung
Eine Lebensversicherung abschließenEine Kapitallebensversicherung ist aufgrund der niedrigen Zinsen im seltensten Fall heutzutage noch ratsam. Durch die Kombination von Risikolebensversicherung und Rentenversicherung kannst du sowohl deine Familie für den Ernstfall absichern als auch Geld für deine Altersvorsorge beiseitelegen. Bei der Suche nach der für dich besten Variante stehen dir unsere CLARK-Experten gern zur Seite. So gehst du vor: Nächste Schritte
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Eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro und einer Laufzeit von zehn Jahren gibt es für einen 25-Jährigen bereits ab etwa drei Euro monatlich.
Kann man sich eine Risikolebensversicherung auszahlen lassen?Kann man sich eine Risikolebensversicherung auszahlen lassen? Eine Risikolebensversicherung wird weder nach Ablauf ausgezahlt, noch können Sie sich die Summe vorzeitig auszahlen lassen. Die Versicherungssumme ist nur für den tatsächlichen Versicherungsfall gedacht und wird nur dann tatsächlich ausgeschüttet.
Warum sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen?Die Risikolebensversicherung ist dafür da, Deine Familie im Todesfall finanziell abzusichern. So geraten die Hinterbliebenen nicht in finanzielle Nöte. Banken nutzen eine Risikolebensversicherung gerne als Sicherheit für Kredite. Falls Du sterben solltest, kann mit der Auszahlungssumme der Kredit bezahlt werden.
Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung im Jahr?Für 200.000 Euro Versicherungssumme lag der Preis für verschiedene Laufzeiten, Berufe, Alter und Hobbys meist zwischen 100 und 300 Euro im Jahr, in einigen Fällen verlangten die Anbieter jedoch über 1.000 Euro im Jahr. Für den Preis spielen persönliche Merkmale eine große Rolle.
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Ist eine Risikolebensversicherung das gleiche wie eine Lebensversicherung?
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